Fonds propres pour l'hypothèque : d'où ils peuvent provenir

La règle de base

Pour l'achat d'un logement occupé par le propriétaire, les banques exigent généralement au moins 20 % du prix d'achat en fonds propres. Au moins 10 points de pourcentage doivent généralement provenir de fonds propres « durs ».

Ce qui compte comme fonds propres durs

Les économies, les titres, une avance d'hoirie ou une donation comptent comme fonds propres durs. L'avoir du pilier 3a en fait généralement partie également.

Retrait anticipé de la caisse de pension : avec des restrictions

Un retrait anticipé du 2e pilier est possible, mais ne compte pas parmi les fonds propres durs – il peut compléter les 10 points de pourcentage restants de la quote-part minimale, mais ne peut pas couvrir seul l'ensemble des 20 %. De plus, un retrait anticipé réduit ultérieurement les prestations de vieillesse de la caisse de pension.

La mise en gage comme alternative

Au lieu d'un retrait anticipé, l'avoir de la caisse de pension peut aussi être mis en gage. Le capital reste dans la prévoyance, mais sert de garantie supplémentaire à la banque – la capacité financière et la charge d'intérêts sont alors généralement plus élevées qu'en cas de retrait anticipé.

Planifier tôt en vaut la peine

Qui planifie tôt la composition de ses fonds propres dispose de plus de marge de manœuvre pour le financement et évite les surprises peu avant la conclusion de l'achat.